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朋友们是否听说过信贷行业灰名单吗?

2018-1-10 07:33| 发布者: 河豚之美| 查看: 1248| 评论: 0

摘要: 经常和信用卡和贷款打交道的朋友们肯定听说过征信黑名单,卡神小组在以前的资料中解释过不少关于征信黑名单。那么朋友们是否听说过信贷行业灰名单这个词?明明个人征信良好,信用卡又没有逾期记录,那么为什么申请贷 ...

经常和信用卡和贷款打交道的朋友们肯定听说过征信黑名单,卡神小组在以前的资料中解释过不少关于征信黑名单。那么朋友们是否听说过信贷行业灰名单这个词?明明个人征信良好,信用卡又没有逾期记录,那么为什么申请贷款总是被秒拒呢?是不是进了信贷灰名单呢?今天卡神小组就来和朋友们说一说信贷行业灰名单,让我们一起来了解下吧。

朋友们都知道申请信用卡或办理贷款,如果申请人是信用白户和黑名单都非常容易被拒。那么为什么很多朋友说很自己呗拒贷是因为自己进了信贷行业灰名单呢?那究竟什么才是信贷行业灰名单呢?

卡神小组先来和朋友们说下白户和黑户的区别。

白户:白户是指未办理过任何金融机构的贷款或信用卡,个人信息尚未被人民银行征信中心录入的用户被称为信贷小白。

黑户:黑户是指个人征信不良记录会被保存五年,逾期严重者则会纳入全国失信人被执行名单,也是俗称的黑名单。

那么什么是灰名单?

很多申请人并不是黑名单客户,但灰名单申请以往的敏感行为反映出他们存在失约风险,会被信审高度关注,这样的客户被称为灰名单客户。机构通过以往的敏感行为判断具有一定的失约风险的用户往往在其中,这一部分的人还款意愿较低,小贷公司为了控制不良率,加大审核力度,风控严格的公司更会秒拒申请。

那么哪些行为会进入灰名单?

1、肆意申请网贷,多头贷款

现在流行的手机APP贷款、网络小贷都不上征信系统的,很多客户就肆意申请贷款,但有些申请行为会被大数据记录在案。对于上征信的贷款,申请过多则更为严重,一个月申请10多个,直接把征信报告给弄花了,之后将直接影响申请人的贷款和信用卡审批。

2、逾期行为过多

信用卡有容时容差,有些朋友总喜欢逾期一两天,不等着客服催就不还款,但这不仅会被该银行的记录在内,长期这样的话哪天自己真忘记还款就直接上征信报告了。另外有些朋友认为不上征信的贷款可以逾期?一来申请人会被加收罚息,二来多次逾期以后,就会进入小贷联盟的“信贷灰名单”,其它的贷款APP也会拒贷。

3、找多个中介代办贷款

缺钱寻路无门,就去找中介,而中介往往会集中并反复去各大机构录入申请人的信息,这样申请人极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”,之后申请人贷款就会是越来越难。

4、一个月内多次频繁申请信用卡

这个和频繁申请贷款没多大区别,银行会觉得你最近极度缺钱。另外,在短时间内授信额度过高,也会让你申卡被秒拒。

5、具有骗贷风险

当然,申请人可能并不想骗贷,但大数据会分析你的行为,解读出一些倾向;例如,提交资料虚假、用途不符合、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月,都可能被认为放款风险系数高。

6、频繁查征信

个人信用报告的查询原因分为本人查询、贷后管理、异议查询、信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等。后三项要素是属于负面类(信用报告多次被不同的银行查询,查询记录会记录下该段时间内的所有相关查询内容,而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡,金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳)。所以,朋友们还是要控制查询频次的。

卡神小组总结:信贷行业灰名单并不如黑名单那么可怕,朋友们只要持续履约,按需借贷、按时还款即可。同时,卡神小组建议朋友们,如果发现自己进了信贷行业灰名单,就要消停一会儿,停止申请贷款和信用卡,以免自己长期的高频率申请让自己永久陷入信贷行业黑名单之中。按需借贷、按时还款是个人诚信价值最好的体现之一。希望这个资料对朋友们有所帮助。


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